МОСКВА, 1 сен , Надежда Сарапина. С 1 сентября россияне получают полный доступ к особому виду денежных средств — цифровому рублю. Что это такое и как действует новый финансовый инструмент — в материале.
Осенью в приложениях российских банков появится ярко-красный логотип цифрового рубля. Эта форма национальной валюты полностью соответствует и наличной, и безналичной — один к одному. Эмитирует ее тоже Банк России. Средства хранятся непосредственно на платформе ЦБ, там же проводятся и все операции. Доступ к личному кошельку обеспечивают обычные банки.
С криптовалютой ничего общего, подчеркивает финансовый аналитик Bitbanker Андрей Порошин. «Биткоин, например, не выпускается Центральным банком или государством, его цена определяется рынком и значительно меняется. Цифровой рубль строго равен обычному. Заработать на колебаниях курса невозможно: тысяча цифровых рублей сегодня — это та же тысяча рублей, что и вчера», — объясняет он.
В отличие от привычных форм денежных средств, цифровая служит только для оплаты товаров, услуг и переводов. Взять кредит или положить цифровые рубли на вклад под проценты нельзя, кэшбеки и бонусы также не начисляются — все это продукты коммерческих банков.
«Есть наличные банкноты или монеты в кошельке и безналичные — на счетах в банках. Цифровой рубль, по сути, такой же безналичный, но находится он в кошельке пользователя на платформе Банка России», — уточняет директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина.
Автоматически цифровой счет не открывается, это делается по желанию в приложении банка. С 1 сентября эту опцию предложат все 12 системно значимых финансовых организаций: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, Т-Банк, ПСБ, РСХБ, Юникредит-банк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, МКБ, «Дом.РФ», а также еще несколько кредитных структур. Постепенно список расширится. По информации ЦБ, сейчас в процессе присоединения порядка 130 участников рынка.
На каждого человека — один кошелек для цифровых рублей, доступный из любого банковского приложения. На главной странице привычных пользователям сервисов просто появится окошко с соответствующим ярким логотипом, объясняет Бакина.
«Открыть счет можно только в одном приложении. Для этого нужно дать согласие через «Госуслуги». Если клиент пользуется несколькими, там оформляется доступ», — указывают в пресс-службе ВТБ. Закрывается счет в обычном порядке, после вывода средств.
Все операции с цифровым рублем — там же, в приложении. Ничего дополнительного устанавливать не требуется. Пополнение счета — с собственного безналичного. Обратный перевод — то же самое.
«Прямое снятие цифровых рублей в банкомате или кассе невозможно. Сначала надо перевести», — добавляет исполнительный вице-президент Газпромбанка Павел Салугин.
Кроме того, Банком России предусмотрена возможность получения заработной платы и госсубсидий в цифровых рублях. Это зависит от работодателя или государственного органа. Но право выбора остается за гражданами, подчеркивает собеседник.
Пока цифровую валюту будут принимать в крупных торговых сетях с годовой выручкой более 120 миллионов рублей, но постепенно подключатся и остальные. Платеж выполняется банковским приложением через специальный QR-код.
В частности, такая опция откроется в розничных сетях группы «Магнит», в том числе в «Азбуке вкуса», «Дикси» и «Самбери», на маркетплейсах Wildberries и Ozon, у ретейлера Fix Price, железнодорожного перевозчика «Гранд Сервис Экспресс» (ГСЭ), а также оператора сотовой связи МТС. Следом подтянутся «Ростелеком» и «Мегафон».
Цифровые рубли годятся и для государственных платежей, а также для перевода средств друг другу. «Лимитов на это нет», — заверили в пресс-службе ВТБ.
Главное преимущество новой формы денежных средств — низкие комиссии для бизнеса и беспроцентные переводы для граждан. Единственное ограничение для физических лиц: перевод с безналичных на цифровой счет — до 300 тысяч рублей в месяц. Кроме того, цифровые платежи обеспечивают мгновенное зачисление средств и возможность круглосуточных операций.
Архитектуру безопасности цифрового рубля обеспечивает сам Центробанк, поэтому взломать чей-то кошелек практически нереально. Однако мошенники часто пускают в ход психологическое давление и убеждают жертву самостоятельно открыть доступ злоумышленникам или перевести им средства.
Приемы известны: разговоры о «безопасном счете», блокировке банковской карты, подозрительном переводе, перечисляет Прошкин. «Могут позвонить и предложить срочно «перевести обычные рубли в цифровые», «активировать цифровой кошелек» или назвать код из сообщения», — предупреждает он.
Следует помнить, что Банк России не звонит гражданам с предложениями открыть счет цифрового рубля, обменять безналичные рубли на цифровые или совершить перевод.
Не сообщайте посторонним пароли и коды подтверждения, не совершайте операции по указанию неизвестных лиц, критически воспринимайте звонки и сообщения с просьбой срочно перевести деньги или предоставить доступ к счету. В случае сомнений прекращайте разговор и обращайтесь в банк по официальным каналам, советует Салугин.
В основном эффект от запуска новой формы валюты заметят не граждане, а бизнес — благодаря уменьшению издержек. Для обычных людей это прежде всего еще один способ мгновенных беспроцентных переводов и оплат, россияне смогут продолжать пользоваться наличными, банковскими картами и СБП точно так же, как раньше.
На инфляции и ценах нововведение тоже не скажется, а вот косвенный эффект обещает быть положительным. «Более дешевые и быстрые расчеты немного снизят издержки банков и бизнеса», — отмечает Прошкин.
Эксперты подчеркивают: цифровой рубль — это новая платежная инфраструктура, а не инструмент для создания дополнительных денег в экономике.
Источник: РИА